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祁门农商银行简报

四大变革助推祁门农商银行转型发展

发布日期:2016-05-05 部门:合规部    作者:王培泽   浏览次数:

四大变革助推祁门农商银行转型发展

“我们并没有做错什么,但是不知道为什么,我们输了”。诺基亚总裁奥利拉在记者招待会上公布同意微软收购时最后这样说道。在这个迅速变化的时代,方向比努力重要,机会比效率重要,做什么比怎么做更重要。

正如“鸡蛋从外打破是食物,从内打破是生命”一样,近几年祁门县内不断出现的徽商银行、铜源村镇银行等竞争新势力,也要求我行不断做出改变,而我们只有从自身由内而外发起一场革自己命的变革,才有可能打破传统和桎梏,在经济新常态下走出一片新天地。

一、实现由大而全到小而准的定位变革

我行自2015年就明确了要以“做小、做散、做微”为战略定位,以服务“三农”、服务县域和服务小微为市场定位,做到“支农支小、做精做专”。在新常态下,我行需要学会的是如何做减法,而不是盲目做加法,根据业已形成的市场定位、品牌定位,找到适合自身生存发展的“市场夹缝”,才是我行真正需要面对的。

就如同大型商场开遍了城市,也不能消灭街角便利店的现实一样,在激烈的竞争环境中,没有辐射全部的绝对的市场优势,大胆砍掉华而不实的业务门类,用心削尖面对“小市场”的特色 ,才能抢占属于自己的精准市场。

未来几年,我行要充分发挥自身长期扎根农村的实际情况,着力开发具有农村特色的产品服务,让市场继续向下渗透,不断根据市场导向,增加个性化定制的比重,这样才能找到“门当户对”的客户,赢得市场的逆袭。而今年年初总行提出全面启动“普惠金融·筑巢工程”,就是我行明确自身市场定位,加快转型发展的重要变革。我行只有将“普惠金融·筑巢工程”真正落到实处,满足全县广大农户的普惠性金融需求,有效解决农民贷款难问题,支持农民创业,进一步提升农村居民金融服务可得性,才能真正把支农支小、服务“三农”落到实处,才是我们祁门农商银行未来发展出路。

二、实现由主观经验判断到大数据管控全面风险的变革

银行的风险管理永远是一个不过时的话题,尤其是在互联网金融高速发展的新形势下,风险管理又面临着许多新的问题、新的挑战。目前我行缺乏风险量化的手段,无法有效合理的识别、计量、监测和控制各类风险。

比如在信用风险控制中我行可以在贷款投向的合规性、贷款运行的安全性等方面深入分析,但在信用风险识别、度量、监测等方面的客观性、科学性等技术层面得不到保障。与先进商业银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法相比,我行的风险管理方法还较落后,难以应付不同业务或不同金融市场领域的各类风险。

随着我行各项业务的不断发展,对风险管理的要求也会越来越高,这迫切需要我行提高风险管理水平,尽快建立量化的风险管理体系,实现运用大数据来管控风险。而今年3月份正式上线运行的风险监控管理系统就是我行初步利用大数据搭建风险管控平台进行风险管理的重要变革。该系统的上线提高了我行风险管理水平,加强了对操作风险和信用风险信息管理,成为了我行风险管理的有效手段之一。

下一步我行应利用好现有的视频监控系统、事后监督系统和风控系统,建立起一套以信息化为基础的风控体系,并加强风控人员队伍的建设,实现全行的风控体系转型,以充分适应“新常态”的客观情况,保障我行持续稳健经营。

三、实现由温馨服务到智能服务的变革

我行自标杆网点打造以来,其良好的柜面服务受到了社会人士的交口称赞。然而,服务的核心并不是单纯良好的服务态度,而是能否快速高效解决问题,仅仅停留在“门好进,脸好看,事好办”层面上的服务,远远不能满足客户的需求。所以我行要做到的就是用智能服务取代温馨服务,提升客户体验,让客户“不进门、不看脸、事能办、也好办”!

而什么样的服务才是智能服务呢?首先就是服务要有前瞻性。如在具体的业务办理中,可以根据实际情况免去日常业务办理中的拖沓、繁琐环节,减少客户麻烦,大到资料提供,小到签字次数等,全面优化,让客户快速、便捷的完成业务办理。如去年我行凭证和各类开户申请书的整合,信贷流程的简化都是前瞻性服务的体现。

其次就是服务要有指导性。服务之所以存在,就是因为职责、能力的不对称造成的。因此,对于客户而言,相较于我们银行从业者而言,他都是不专业的。而作为专业人士的银行,在为客户提供服务的时候,就需要有一个清醒的认识,如何让客户利益最大化。因此,服务客户,并非一味的迎合、满足,而需要根据客户的实际情况,提供最优解决方案。

四、实现从人事管理向人力资源管理的变革

不论时代如何变化、经济如何发展,技能、智慧只是提高效率的手段,真正撬动业绩成长的核心还是“人”,“人”才是我行转型发展的“密码”。

在经济新常态下,我行传统的人力资源管理正经受两个重大挑战:一是在多样化的员工结构下,新老员工在价值观念、行为准则、目标追求、人生体验、生活方式差异很大,团队融合难度大;二是技术的革新,对专业限制愈来愈少,使得专业性岗位边界趋向模糊,传统的基于岗位的人力资源管理体系的局限性越来越大,越来越难于解决新的人力资源问题。因此我行必须用新的思维和新的人力资源管理理念,制定和完善人力资源管理战略规划,实现从人事管理向人力资源管理的变革。

我行要通过不断创新选人机制、用人机制、育人机制、留人机制,进行人力资源管理,依“尊重人性、满足人欲、经营人心”来经营员工、经营客户。只有“人”对了,我行的转型、变革和发展才有可能成功。

面对着利率市场化、存款保险制度、互联网金融的迅猛发展和经济的持续下行压力,让我们回归金融本质,坚定着转型发展的决心,我行的未来依然会有广阔的空间。