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投资者权益须知

发布日期:2016-10-03 部门:金融市场部  作者: 浏览次数:

投资者权益须知

“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”!

尊敬的投资者:

理财产品在投资并获取收益的同时也存在投资风险。为了保护您的合法权益,请在投资理财产品前认真阅读以下内容:

第一条 理财产品购买和服务流程说明

▲风险属性测试。投资者须自主填写客户风险评估问卷,通过风险测试,投资者可以清楚了解到自身的风险承受能力和可以购买的理财产品风险等级。

▲阅读理财产品销售文件。投资者仔细阅读拟购买理财产品销售文件,理财产品销售文件(以下简称“销售文件”)包括但不限于:理财产品协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等。

▲咨询与解释。投资者向祁门农商银行(以下简称“银行”)理财服务人员咨询理财产品风险等级、期限、投资范围、销售文件相关细节、疑问等,祁门农商银行理财服务人员给予解答。

▲认购申请。自然人投资者须自主决定是否购买,若购买,请出示本人有效身份证件、祁门农商银行活期有效账户,在理财服务人员辅助下进行购买,整个过程分为:签约、填写交易申请单、缴款三个步骤。

敬请关注:您的认购申请只是提出一个认购邀约,不表示一定能购买成功!

签约投资者签署理财产品销售文件(一式两份),必须由投资者亲笔签名并亲自抄录风险提示语句

▲资料保存。经投资者签字确认的销售文件,银行和投资者双方均应留存。银行理财服务人员要向投资者(在理财产品销售文件指定处)提供网点及本人的联系电话。

▲认购申请撤销。投资者在认购理财产品后不可撤销认购申请。

▲购买成功、通知及回访。投资者购买的理财产品在约定日期成立并成功扣款的,银行将通过短信等形式通知投资者。若投资者有任何疑问,可通过银行网点、理财服务人员联系电话反映、咨询。

▲购买不成功及通知。投资者购买的理财产品在约定日期没有达到成立条件,不能成立的,银行自动将投资者交付的款项本金划入投资者指定账户中。银行将自主决定通过短信、理财服务人员致电等任一种形式通知投资者。若投资者有任何疑问,可通过银行网点、理财服务人员联系电话反映、咨询。

▲信息披露。银行将按理财产品“销售文件”有关条款约定,在银行网站发布各期理财产品的成立、运作、到期清算或提前终止等信息公告。投资者可登陆银行网站(www.ahqmrcb.com)或微信公众号(祁门农商银行)查询理财产品相关信息。

▲提前终止、到期兑付和税收。

▲提前终止:当理财产品发生全部提前终止时,银行将于该理财产品提前终止日前3个工作日在银行网站(www.ahqmrcb.com)上发布提前终止公告,银行还将通过短信、微信公众号、理财服务人员致电等形式通知投资者全部兑付,并将兑付款项(本金和收益)划入销售文件约定的投资者授权指定账户。

▲到期兑付:银行将于理财产品实际到期日后1-3个工作日(遇法定节假日顺延),将兑付款项(本金和收益)划入销售文件约定的投资者授权指定账户。

▲税收:银行将根据理财产品的性质,执行国家有关法律、法规、规章、政策等对代扣代缴税费的相关规定。在没有明文规定的情况下,银行将遵循市场惯例进行操作。

  第二条  投资者风险承受能力评估说明

  ▲投资者风险承受能力评估说明。根据规定,自然人投资者在购买理财产品前应进行风险承受能力评估,银行应提供统一的客户风险承受能力评估书供投资者进行评估;银行对投资者风险承受能力评估的评级由低到高包括五级,分别为:保守型(一级)、稳健型(二级)、平衡型(三级)、成长型(四级)和进取型(五级)。

 ▲投资者风险承受能力评估内容。风险评估的内容主要包括:投资者年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等;

▲银行完成投资者风险评估后应当将评级结果告知投资者,由投资者签名确认后留存。

▲投资者超过一年未进行风险评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的,再次购买理财产品时,应当在银行网点完成风险承受能力持续评估,评估结果应当由投资者签名确认;未进行持续评估的投资者不能再次购买祁门农商银行理财产品。

特别提示:如投资者发生可能影响其自身风险承受能力的情况,再次购买理财产品时应当主动要求祁门农商银行对其进行风险承受能力评估。

评级具体含义说明。投资者风险测评结果的含义如下:

保守型(一级):风险承受能力弱,不能承担本金损失的风险,且收益率不能低于银行活期存款利率。

稳健型(二级):风险承受能力弱,能承担损失收益和可能损失本金的风险。

平衡型(三级):风险承受能力一般,能承担极少比例的本金损失。

成长型(四级):风险承受能力尚可,能承担一定比例的本金损失。

进取型(五级):风险承受能力强,能承担较大比例的本金损失。

银行理财产品风险等级说明。银行理财产品按运行方式和投资范围不同,其承担的风险程度各有不同,银行将其风险等级分为五级,分别为:低风险PR1(一级)、中低风险PR2(二级)、中等风险PR3(三级)、较高风险PR4(四级)和高风险PR5(五级)。

银行理财产品类型分为:保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

保证收益理财计划:指银行按照协议约定,向投资者承诺支付固定收益,由银行承担投资风险的理财计划。

非保证收益理财计划:又分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

保本浮动收益理财计划:指银行按照协议约定,向投资者保证本金支付,本金以外的风险由投资者承担,并按照实际投资收益情况确定投资者的实际收益率的理财计划。

非保本浮动收益理财计划:指银行按照协议约定,不保证投资者本金安全,仅根据理财计划实际投资收益情况确定投资者实际收益率的理财计划。

   投资者风险等级与适合购买的理财产品说明

投资者风险等级

祁门农商银行理财产品风险等级

低风险

PR1(一级)

中低风险PR2(二级)

中等风险PR3(三级)

较高风险

PR4(四级)

高风险

PR5(五级)

保守型(一级)

×

×

×

×

谨慎型(二级)

×

×

×

稳健型(三级)

×

×

进取型(四级)

×

激进型(五级)

备注:√代表可以购买;×代表不能购买。

  第三条 理财产品信息披露的方式、渠道和频率说明

▲银行按照销售文件有关条款的约定,通过银行网站(www.ahqmrcb.com)、微信公众号(祁门农商银行)或网点显示屏等渠道,发布各期理财产品的成立、运作、到期清算或提前终止等信息公告。

▲银行按照理财产品销售文件约定披露理财产品信息,投资者可通过以上渠道及时查询,如果因投资者未及时查询导致其未能了解银行披露的理财产品相关信息,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

▲投资者预留在银行的有效联系方式变更的,应及时告知银行,如投资者未及时告知银行联系方式变更的,银行可能在需要时无法及时联系投资者,并可能会由此影响投资者的决策或理财资金兑付等,由此产生的责任和风险由投资者自行承担。

   第四条 投资者向银行投诉的方式和程序

   ▲投资者若需投诉,请随时拨打银行电话0559-4518599进行投诉或咨询;投资者也可拨打理财产品销售文件上载明的理财服务人员联系电话、销售网点联系电话进行投诉。

   ▲投资者的投诉将被记录,并在银行内部形成投诉处理工作单,相关部门和人员将在接到投资者的投诉后,按照以下流程进行处理:核实交易记录和交易情形、调查理财服务人员、形成反馈意见、反馈投资者并征询意见、按一致意见处理投诉等。

第五条 投资者认购银行理财产品需提交的材料

   ▲投资者本人有效身份证件原件和我行活期有效账户;

   ▲投资者本人签署的《客户风险评估问卷》及理财产品销售文件;

   依照监管部门规定,银行要求投资者提供的其他材料。

第六条 银行及理财服务人员联络方式

投资者可拨打理财产品销售文件中载明的理财服务人员联系电话、销售网点联系电话进行联络。

的客户经理姓名:             联系方式:                

销售网点联系电话:                      

       甲方(盖章)                          乙方(签字):

20  年   月   日                       20  年   月   日