加入首页 |加入收藏 |网站地图 |人才招聘
省联社OA

通知公告

理财产品风险揭示书

发布日期:2016-10-03 部门:金融市场部  作者: 浏览次数:

理财产品风险揭示书

“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”!

您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、投资者权益须知和理财产品协议条款;本理财产品最终收益率的实现将视市场情况等因素而定,您应该充分认识本产品的投资风险,敬请仔细判别,谨慎投资:

第一条  理财产品共性风险提示和管控措施

(一)信用风险:理财产品面临的信用风险主要是指因理财产品配置资产所涉及的相关债务主体到期未能履行还款义务,使理财产品本金或收益蒙受损失的风险。

银行针对理财产品配置资产的不同特征,采取了多种管理措施,针对有信用评级的固定收益产品,将其纳入银行信用产品投资管理范畴,依据其信用评级、财务状况、市场影响等多重指标对已投资和待投资的资产定期进行评估,符合投资要求的信用产品方可继续持有或允许投资,不符合投资要求的资产则限期出售或不予投资,并在运作过程中严格监控所投资资产的信用等级,以控制理财产品的信用风险。

本理财产品投资对象为中国人民银行、中国银监会、中国证监会或中国保监会认可的具有良好流动性的金融工具或产品,包括现金、银行存款、债券回购、央行票据、短期融资券、国债、金融债、公司债(含非公开发行)、企业债(含私募债券)、可转债、可交换债、中期票据、资产支持证券、资产支持票据、定向融资工具、货币型基金、债券型基金、通过资产管理计划、信托计划投资于符合监管要求的标准化产品或法律法规未禁止投资的其他固定收益类产品等。因此,本期理财产品的主要风险为信用风险。

(二)市场风险:理财产品面临的市场风险主要指因市场各种风险因子变动,使得理财产品配置资产的价格发生波动,导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。

银行主要依托银行间市场交易平台和上海(深圳)证券交易所平台,密切监控理财产品配置资产的交易情况,定期进行估值,如交易价格或成交量发生异动、重大事件发生时(债券发行人涉及亏损、诉讼等),及时采取相应措施,控制理财产品面临的市场风险。

本理财产品投资对象为中国人民银行、中国银监会、中国证监会或中国保监会认可的具有良好流动性的金融工具或产品,包括现金、银行存款、债券回购、央行票据、短期融资券、国债、金融债、公司债(含非公开发行)、企业债(含私募债券)、可转债、可交换债、中期票据、资产支持证券、资产支持票据、定向融资工具、货币型基金、债券型基金、通过资产管理计划、信托计划投资于符合监管要求的标准化产品或法律法规未禁止投资的其他固定收益类产品等。因此也将面临一定因相关金融工具市场价格波动而带来的市场风险。

(三)流动性风险:从理财产品资产配置的角度,流动性风险主要是指当理财产品所配置资产的存续期长于理财产品自身存续期时,可能因理财产品所配置资产缺乏流动性,使得理财期末,无法以合理的价格及时将资产变现,导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险;从投资者自身的角度,流动性风险是指投资者所投资理财产品为固定期限产品,以及投资者不可提前终止理财产品,当市场上出现更高收益的产品时,将有可能因此丧失其他投资机会;或当投资者急需流动性时,无法及时变现理财产品。

从理财产品资产配置的角度,银行内部风险评估在理财产品成立期初,对理财产品及其所配置资产的存续期进行评估,对期限明显不匹配的理财产品评估较高的风险等级,并对理财产品所配置资产自身的流动性进行分析,以控制流动性风险;在投资者方面,银行将充分提示投资者根据本理财产品期限,合理安排自身投资计划。

从投资者角度,当期理财财产品为固定期限理财产品,且不能提前赎回,投资者应考虑产品期限并合理安排自身投资计划;从理财产品资产配置的角度,当期理财产品所配置资产主要为银行间债券市场信用等级不低于AA级的金融工具(其中短期融资券信用评级不低于A-1级),以及同业存款、回购、拆借等货币市场金融工具,证券投资基金、资产管理计划、信托计划等资产,因此所面临流动性风险较小。

(四)交易对手风险:理财产品面临的交易对手风险主要是指银行为理财产品配置资产的过程中,因交易对手交易失误等原因,导致理财产品本金或收益蒙受损失的风险。

银行一方面在配置资产过程中严格选择信用水平较高的交易对手,另一方面参照同业统一授信的管理方式,加强对交易对手信用状况的跟踪调查,管理理财产品配置资产过程中的交易对手风险。当期理财产品在资产配置过程中也存在一定的交易对手风险。

(五)信息传递风险:理财产品面临的信息传递风险是指由于投资者未能及时主动了解产品信息,或由于通信故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响,使得投资者无法及时了解产品信息,而导致投资者无法及时做出合理决策,致使投资蒙受损失的风险。

银行按照当期理财产品说明书有关条款的约定,发布当期理财产品的运作、到期清算或提前终止等信息公告。投资者应根据约定及时登陆银行网站(www.ahqmrcb.com)、微信公众号(祁门农商银行)查询,如果投资者未及时查询,或由于通信故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得投资者无法及时了解产品信息,因此而产生的责任和风险由投资者自行承担。

如果影响投资者风险承受能力的因素发生变化,请及时完成风险承受能力评估,否则可能造成投资者无法认购,由此产生的责任和风险由投资者自行承担。

另外,投资者预留在银行的有效联系方式进行变更的,应及时告知银行,如投资者未及时告知银行联系方式变更的,银行可能在需要时无法及时联系投资者,并可能会由此影响投资者的决策,由此产生的责任和风险由投资者自行承担。

不可抗力风险:理财产品面临的不可抗力风险是指由于战争、重大自然灾害等不可抗力因素的出现,严重影响金融市场的正常运行,从而导致理财产品受到干扰和破坏,甚至影响理财产品的受理、投资、兑付等事宜的正常进行,进而导致投资者蒙受损失的风险。由此产生的风险由投资者自行承担。

(七)政策风险:本理财产品是针对当前的相关法规和政策设计的。如国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化,可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致本理财产品收益降中低甚至本金损失。

(八)理财产品不成立风险:如果本理财产品募集期内募集资金总额达不到本理财产品说明书所规定的发行量下限或市场发生剧烈波动,经祁门农商银行合理判断难以按照本理财产品说明书规定向客户提供本理财产品,祁门农商银行有权宣布该产品不成立。

(九)提前终止风险:祁门农商银行有权但无义务提前终止本理财产品。如祁门农商银行提前终止本期理财产品,则该理财产品的实际理财期可能小于预期期限。如果理财产品提前终止,则客户将无法实现期初预期的全部收益。

(十)兑付延期风险:如果本理财产品投资的金融工具出现不能及时足额兑付本息或不能及时足额变现等情况,则本理财产品的本金和收益将相应延期支付,甚至导致本理财产品本金和收益损失。

第二条  本理财产品特定风险揭示

(一)本理财产品类型:保本浮动收益型

(二)本理财产品期限:     天左右。

(三)本理财产品风险评级结果:根据本行理财产品内部风险评级,该产品风险等级为PR1(一级)(本风险等级为我行内部风险评级结果,仅供参考,我行不对前述风险评级结果的准确性做出任何形式的保证,也不承担任何法律责任)。

(四)适合购买本理财产品的投资者:本理财产品适合风险承受能力为保守型及以上的投资者购买。

(五)最不利投资情形下的投资结果:若投资者认购本理财产品,最不利情况下,投资组合内所有资产均发生以上所述的风险事件,且投资组合内所有资产均发生全额损失,则投资者到期收到款项为0,即投资者面临全部本金与收益的损失。

上述风险客观存在,敬请投资者予以充分关注!

以下划线部分,请投资者抄录确认:本人已经阅读风险揭示,愿意承担投资风险。

投资者抄录:                                          

投资者(签名)